« Les règles du jeu ont simplement changé. Et celui qui les comprend gagne »

La semaine dernière, un jeune couple est venu me voir avec des étoiles dans les yeux et une seule question : « Est-ce qu’il est vraiment possible d’acheter un logement à Montréal en ce moment ? »

J’ai compris leur scepticisme. Au cours des trois dernières années, le marché immobilier de Montréal s’est transformé en quelque chose que beaucoup d’acheteurs perçoivent comme un club fermé. Les prix ont augmenté. Les taux ont augmenté. La confiance a chuté.

Mais voici ce que je leur ai répondu : oui, c’est possible. Les règles du jeu ont simplement changé. Et celui qui les comprend gagne.

Montréal n’est ni Toronto ni Vancouver

La première chose à intégrer : Montréal fonctionne selon sa propre logique.

Oui, les prix ont augmenté ici. Mais, comparé à Toronto ou Vancouver, le marché reste relativement abordable. Le coût moyen d’un logement à Montréal est d’environ 550 000 dollars. À Toronto, ce chiffre a depuis longtemps dépassé le million.

Ce n’est pas un lot de consolation. C’est une véritable fenêtre d’opportunités.

En même temps, Montréal continue de croître : infrastructures, immigration, universités, secteur technologique. La demande de logements ici est structurelle, et non spéculative. Donc, elle est durable.

Le principal ennemi de l’acheteur n’est pas le prix, mais l’hésitation

J’observe la même scène encore et encore. L’acheteur attend. Il attend que les taux baissent. Il attend que les prix se corrigent. Il attend le moment idéal.

Le moment idéal n’arrive pas. En revanche, la déception arrive.

Pendant qu’il attend, les loyers augmentent. L’apport initial accumulé perd de son pouvoir d’achat. Et le marché continue d’avancer sans lui.

En finance, attendre est aussi une décision. Et souvent la plus coûteuse de toutes.

Ce qui se passe actuellement sur le marché

Après le refroidissement brutal de 2022–2023, le marché montréalais cherche un nouvel équilibre. L’euphorie est retombée, mais il n’y a pas eu d’effondrement. L’offre reste limitée : la construction ne suit pas la pression démographique.

La baisse du taux directeur par la Banque du Canada a déjà commencé à réchauffer la demande. Les acheteurs qui hésitaient reviennent. La concurrence pour les biens de qualité se renforce à nouveau, surtout dans le segment jusqu’à 600 000 dollars.

Autrement dit : la fenêtre qui s’était entrouverte pendant la période de taux élevés commence à se refermer.

Trois choses à faire dès maintenant

Premièrement : obtenir une préapprobation hypothécaire. Pas pour acheter immédiatement. Mais pour connaître vos possibilités réelles et agir vite quand le bon bien apparaîtra.

Deuxièmement : verrouiller le taux. Les marchés sont nerveux. La géopolitique pèse sur l’inflation. Les taux peuvent remonter plus tôt que beaucoup ne l’imaginent. Verrouiller un bon pourcentage aujourd’hui, c’est se protéger contre de mauvaises surprises demain.

Troisièmement : arrêter de chercher le logement idéal. Cherchez le bon logement pour le bon moment de votre vie. Un premier achat immobilier n’est pas pour toujours. C’est un point d’entrée sur le marché.

Acheter un logement n’est pas une dépense. C’est une décision

Chaque mois de loyer, c’est de l’argent qui part et ne revient pas. Chaque paiement hypothécaire, c’est une brique dans les fondations de votre propre capital.

Montréal reste l’une des rares grandes villes d’Amérique du Nord où cette logique fonctionne encore en faveur de l’acheteur.

Le marché n’attendra pas éternellement que vous soyez prêt.

Mais vous avez encore du temps, si vous agissez maintenant.